ČNB zvýšila sazby na 4 %. Hypotéky se blíží šesti procentům

Hypotéky zdražují už osmý měsíc za sebou a průměrná sazba se blíží šesti procentům. Česká národní banka k tomu minulý čtvrtek přidala zvýšení svých sazeb. Důvod k panice to ale není: velká část zdražení už je v cenách hypoték započítaná a trh s byty a domy se nezastavil.

Co ČNB rozhodla

Bankovní rada ČNB 5. listopadu zvýšila hlavní dvoutýdenní repo sazbu o 0,25 procentního bodu na 4 %, s platností od 6. listopadu. Diskontní sazba je nově 3 %, lombardní 5 %. Rozhodnutí bylo těsné: pro zvýšení hlasovali čtyři členové rady, tři chtěli sazby ponechat. Je to letos druhé zvýšení.

ČNB reaguje na riziko, že se dražší energie propíšou do dalších cen a do mezd. Mezi rizika pro inflaci řadí i ceny služeb včetně bydlení a rostoucí ceny nemovitostí. Inflace v říjnu podle ČSÚ zpomalila na 2,4 %, na příští rok ale ČNB čeká v průměru 3,2 %. Jestli sazby porostou dál, není jasné: Komerční banka čeká, že sazba zůstane na 4 % i v roce 2027, trhy podle analytiků Banky Creditas počítají během roku s dalším zvyšováním.

Hypotéky: 5,96 % a osmý měsíc růstu

Podle Swiss Life Hypoindexu je průměrná nabídková sazba hypoték v listopadu 5,96 %. V říjnu to bylo 5,79 %, v březnu, kdy byly sazby letos nejníž, 4,89 %. Nejlevnější je jednoletá fixace (5,53 %), pětiletá vychází na 6,03 %, desetiletá na 6,56 %.

U modelové hypotéky 3,5 milionu Kč na 25 let je dnes splátka 22 464 Kč měsíčně. Proti březnu je to o 2 224 Kč měsíčně víc, za rok asi 26 700 Kč.

Listopadový index přitom zachycuje nabídky bank ještě před rozhodnutím ČNB. Ceny hypoték se ale neodvíjejí přímo od sazby ČNB, nýbrž od tržních (swapových) sazeb, a trhy se zvýšením počítaly dopředu. Tříletá swapová sazba začátkem listopadu klesla zhruba na 4,6 %, nejníž od konce srpna. Růst sazeb hypoték se tak může brzy zastavit. Plošné zlevnění ale podle analytiků zatím na obzoru není.

Ceny bytů v Praze a okolí dál rostou

Dražší hypotéky zatím ceny nezastavily. Podle nabídkových cen bytů na Reality.iDNES.cz, které zpracovala společnost CEMAP, stál v říjnu metr čtvereční bytu v Praze v průměru 165 611 Kč, o 6,9 % víc než před rokem. Ve Středočeském kraji to bylo 101 515 Kč za m², meziročně o 10,1 % víc. V Královéhradeckém kraji nabídkové ceny vzrostly dokonce o 19,8 %. Jde o ceny v inzerátech, ne o ceny, za které se skutečně prodalo.

Co to znamená pro vás

Prodáváte? Kupující s hypotékou dnes počítá se splátkou zhruba o 2 200 Kč vyšší než na jaře a při stejném příjmu dosáhne na nižší úvěr. Rostoucí ceny v inzerátech neznamenají, že kupující zaplatí cokoli. Rozhoduje cena podle skutečných prodejů v okolí a připravené podklady, aby obchod nezdržela banka kupujícího.

Kupujete? Čekat na výrazné zlevnění hypoték se zatím nevyplácí. Nechte si spočítat splátku s rezervou a délku fixace volte podle toho, jak dlouho chcete v nemovitosti zůstat. Kratší fixace je teď levnější, po jejím konci se ale sazba může změnit oběma směry.

Pokud zvažujete prodej nebo koupi v Praze, na Kolínsku nebo jinde ve středních Čechách, zavolejte mi na +420 603 714 477. Řeknu vám, za kolik se nemovitosti jako ta vaše v okolí skutečně prodávají.

Článek je obecná informace, nejde o finanční poradenství. Sazby a ceny se mohou rychle měnit. Zdroje: ČNB, ČSÚ, Swiss Life Hypoindex, Reality.iDNES.cz / CEMAP.